“新市民”是指通過各種原因、各種渠道融入城市生活的新成員。近年來，我國新市民群體有3億人，分布在各地各行各業(yè)。2022年3月，中國銀保監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關于加強新市民金融服務工作的通知》，要求著力保障新市民在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領域的金融服務。隨后，山東銀保監(jiān)局聯(lián)合多部門也發(fā)布了《關于加強新市民金融服務的工作方案》。
齊魯銀行針對新市民融入城市后，其金融需求與金融機構現(xiàn)有產品供給之間存在不匹配的問題，扎實貫徹落實國家和監(jiān)管部門關于服務新市民的各項工作部署，深入市場商圈，對本地新市民群體進行了深入走訪和調研，了解新市民金融服務的難點與痛點，率先推出了《齊魯銀行“新市民”金融服務工作專項實施方案》、“3701”新市民創(chuàng)業(yè)貸款山東新模式、線上新市民助業(yè)貸以及新市民公積金租房貸，在資金融通、財富管理、賬戶管理領域推出一系列定制化的金融產品，成為山東省首家推出新市民金融服務方案并推出新市民專屬產品的法人銀行，切實滿足新市民各項金融需求。同時，齊魯銀行《齊魯溫度溫暖“新市民”走好普惠金融發(fā)展路》獲評中銀協(xié)“中國普惠金融典型案例”。
為新市民量身定制金融產品和服務
做好新市民的服務，首先要深入了解新市民在居住、生活和生產經營方面存在的金融服務需求。為此，齊魯銀行借力金融科技，運用大數據、云計算、人工智能等技術，整合征信、工商、司法等多維信息，打破信息孤島，形成全面立體的客戶畫像，準確科學地判斷新市民經營情況。
在了解新市民金融服務需求的基礎上，為了讓新市民享受到金融科技時代高效、便捷的金融服務，齊魯銀行推出線上“新市民助業(yè)貸”，實現(xiàn)線上新市民身份識別，新市民客戶可通過微信小程序在線提交申請，省時省力，實現(xiàn)24小時“全天候”“全線上”“全自動”服務，從提交申請到得到審批結果最快僅需幾分鐘的時間，大大縮短了傳統(tǒng)信貸業(yè)務動輒幾個周甚至數月的貸款辦理時效。在合同簽署后，新市民客戶可以在授信額度有效期內隨時支用貸款，資金實時到賬，貸款資金隨借隨還，將高效便捷的金融服務送到新市民身邊。截至目前，齊魯銀行已經發(fā)放新市民貸款產品額度超過3.3億元，極大地滿足了新市民的金融需求。
為新市民創(chuàng)業(yè)打造“3701”模式
新市民群體普遍存在信用信息不全、收入狀況難確定、有效抵押物不足等情況，在申請創(chuàng)業(yè)貸款時，按照銀行傳統(tǒng)風控要求，較難獲得貸款支持。為此，齊魯銀行推出專項貸款產品，打造了“3701”新市民創(chuàng)業(yè)貸的“山東模式”：“3”代表貸款額度30萬元、貸款期限3年；“7”代表支持7大類新市民，包括進城務工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生、高校在校生、新引進技工人才、網絡商戶、創(chuàng)業(yè)孵化基地或創(chuàng)業(yè)園區(qū)創(chuàng)業(yè)人員、十大千億產業(yè)領域創(chuàng)業(yè)人員等七大類群體，惠及人員更廣泛；“0”代表零擔保費和零手續(xù)費；“1”代表一站式辦理，服務審批更加高效。
除了“新市民創(chuàng)業(yè)貸”等專屬貸款產品，齊魯銀行還大力推廣“泉薪存”，滿足新市民儲蓄需求；積極推廣“鄉(xiāng)村振興卡”，為新市民提供便利結算、專屬權益；不斷優(yōu)化生活繳費服務，提升新市民生活便利度。這些圍繞新市民在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房安居、醫(yī)保社保、基礎金融服務等薄弱環(huán)節(jié)，在資金融通、財富管理、賬戶管理領域推出的一系列定制化金融產品，滿足了新市民各項金融需求。
為新市民金融服務提供更多便利
新市民普遍缺乏金融知識和金融業(yè)務信息積累，金融規(guī)劃能力和金融服務獲取能力不高，對金融政策了解不足，不能及時掌握金融產品服務、擔保、貼息等優(yōu)惠支持政策。隨著金融服務的線上化程度日益提高，很多金融服務已實現(xiàn)全流程線上化辦理，由于很多新市民對線上操作流程并不熟悉，使得線上渠道具有的便捷性、靈活性優(yōu)勢落空。
為了幫助新市民了解各類金融產品或服務，齊魯銀行在官方網站、微信公眾號、營業(yè)網點等多渠道，對新市民金融支持舉措進行大力宣傳。加強電信反欺詐等宣傳，定期開設防范電信詐騙、消費者權益保護、識別非法金融廣告等公益課程，提升新市民金融知識水平和風險防范意識，用蘊含齊魯溫度的特色金融服務，為新市民營造良好的金融氛圍。齊魯銀行還持續(xù)強化一線服務人員外拓服務機制，定期深入市場園區(qū)、新市民創(chuàng)業(yè)企業(yè)聚集區(qū)域，進行產品及政策講解，現(xiàn)場指導客戶辦理業(yè)務，更好助力新市民創(chuàng)業(yè)，提升新市民金融服務水平。
為新市民創(chuàng)新搭建金融服務平臺
為了給新市民扎根城市提供更加廣闊的空間，齊魯銀行加大對吸納新市民就業(yè)的小微企業(yè)的支持，齊魯銀行與濟南住房公積金中心深化合作，充分運用公積金政務數據，推出濟南市首個線上“公積金惠企貸”產品。該產品以企業(yè)住房公積金的繳存金額、繳存年限和繳存人數等數據為基礎，結合多維大數據對客戶進行綜合評估，實現(xiàn)企業(yè)繳存信用直接變現(xiàn)。產品貸款額度最高200萬元，貸款期限最長3年，手續(xù)簡便，全天候線上申請，隨借隨還，零手續(xù)費，為正常繳納員工公積金的小微企業(yè)提供高效、快捷的金融服務。該業(yè)務緩解了小微企業(yè)融資難題，又有效促進了新市民就業(yè)問題，充分發(fā)揮了創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的倍增效應，實現(xiàn)了多方共贏。
齊魯銀行作為山東省的上市銀行，始終堅持“以匠心守初心”發(fā)展理念，持續(xù)推動科技賦能，深入推進數字化轉型，全面提升服務實體經濟能力。該行助力新市民美好生活的各項舉措，體現(xiàn)了走好普惠金融發(fā)展道路的堅定決心，齊魯銀行將攜手新市民，共同創(chuàng)造更美好的明天。
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