6月19日，網(wǎng)商銀行科技信息部總經(jīng)理馬曉航在2025年中國(guó)國(guó)際金融展上表示，人工智能為拓展普惠金融邊界提供了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)，真正的普惠金融不只是覆蓋廣泛、成本低廉，更重要的是通過(guò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)共融、共享、共通，達(dá)成共同發(fā)展、繁榮生態(tài)。
據(jù)悉，過(guò)去十年來(lái)，網(wǎng)商銀行一直利用科技拓展服務(wù)小微群體的邊界，為超過(guò)6800萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者提供信貸、理財(cái)、支付結(jié)算等綜合金融服務(wù)。這些年更是通過(guò)科技的開(kāi)放合作，聯(lián)合政府及金融機(jī)構(gòu)，解決農(nóng)戶、小微企業(yè)和行業(yè)難題，續(xù)寫(xiě)“普惠金融、數(shù)字金融”大文章。
衛(wèi)星遙感與密態(tài)時(shí)空計(jì)算融合破局農(nóng)村金融
馬曉航在會(huì)上介紹，在信貸領(lǐng)域，網(wǎng)商銀行與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部大數(shù)據(jù)發(fā)展中心合作，推出“密態(tài)時(shí)空可信數(shù)據(jù)空間”解決方案，破解農(nóng)村金融長(zhǎng)期存在的“數(shù)據(jù)共享風(fēng)險(xiǎn)高、流通難、價(jià)值挖掘不足”等三大難題。
基于自主研發(fā)的衛(wèi)星遙感信貸系統(tǒng)“大山雀”，網(wǎng)商銀行通過(guò)分析17種主要作物的種植數(shù)據(jù)，并在“密態(tài)時(shí)空可信數(shù)據(jù)空間”中與全國(guó)土地確權(quán)數(shù)據(jù)融合建模，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶實(shí)種作物和面積的精準(zhǔn)識(shí)別。
“數(shù)據(jù)融通需要‘安全’與‘價(jià)值’兼顧。”馬曉航介紹，該方案通過(guò)端到端全鏈路加密和芯片級(jí)安全隔離技術(shù)，確保農(nóng)戶數(shù)據(jù)“可用不可見(jiàn)”。目前，該模式已覆蓋全國(guó)31個(gè)省份1800多個(gè)縣域，其中80%的農(nóng)戶種植面積不足10畝。
據(jù)悉，“密態(tài)時(shí)空可信數(shù)據(jù)空間”解決方案也成為首個(gè)國(guó)家部委級(jí)TEE（可信執(zhí)行環(huán)境）私有化部署創(chuàng)新應(yīng)用，并入選國(guó)家數(shù)據(jù)局“數(shù)據(jù)要素×”金融領(lǐng)域的首批典型案例。
AI拓展小微普惠理財(cái)新供給
“小微經(jīng)營(yíng)者的理財(cái)需求，其實(shí)可以通過(guò)用AI技術(shù)預(yù)測(cè)他們的資金流動(dòng)規(guī)律來(lái)滿足”。馬曉航舉例稱，電商商家的資金流與平臺(tái)大促同頻，618與雙11前為支出高峰，618與雙11之后則為回款高峰，大促貢獻(xiàn)4成以上的營(yíng)收。而線下餐飲小店的資金波動(dòng)則是緊貼他們的生意周期，周末生意比平時(shí)好，每周二、周三會(huì)補(bǔ)充一些原材料。
馬曉航介紹，網(wǎng)商銀行已發(fā)布基于AI模型的智能普惠理財(cái)解決方案——布谷鳥(niǎo)系統(tǒng)，利用大模型進(jìn)行知識(shí)抽取、融合與推理，綜合分析小微特征、行業(yè)趨勢(shì)及宏觀信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微資金流的高精度預(yù)測(cè)。
“根據(jù)我們深入的用戶洞察，小微需要安全性高、波動(dòng)低、收益穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，但市場(chǎng)長(zhǎng)期存在匹配空白。”馬曉航介紹，基于布谷鳥(niǎo)時(shí)序預(yù)測(cè)大模型的準(zhǔn)確預(yù)測(cè)和產(chǎn)品量?jī)r(jià)模型，網(wǎng)商銀行與23家銀行理財(cái)子公司合作，為小微提供更多產(chǎn)品選擇。此外，還聯(lián)合銀行理財(cái)子公司深度定制，推出了“余利寶”“穩(wěn)利寶”“月利寶”等小微專屬理財(cái)產(chǎn)品，其中“月利寶”上線60天申購(gòu)量即突破60億元，驗(yàn)證了小微對(duì)定制化理財(cái)?shù)男枨蟆?/FONT>
馬曉航表示，技術(shù)創(chuàng)新正在重塑普惠金融生態(tài)格局，“在AI浪潮中，普惠金融仍有廣闊空間。我們期待與更多伙伴攜手，共同探索小微普惠金融的星辰大海。”
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